BLOG

Έχεις το ίδιο αυτοκίνητο με έναν φίλο σου, αλλά εκείνος πληρώνει λιγότερα; Ή οδηγείς ένα μικρότερο και παλαιότερο αυτοκίνητο, αλλά η δική σου ασφάλεια είναι ακριβότερη;

Η απάντηση δεν βρίσκεται μόνο στα κυβικά. Στην Ελλάδα, κάθε ασφαλιστική εταιρεία συνδυάζει πολλά χαρακτηριστικά του οδηγού, του οχήματος και των καλύψεων, δίνοντας διαφορετική βαρύτητα στο καθένα.

Παραδοσιακά, στην ελληνική αγορά, τα περισσότερα κυβικά συνδέονται συχνά με υψηλότερη τιμή ασφάλισης. Η διαφορά μεταξύ κοντινών κατηγοριών μπορεί όμως να είναι σχετικά μικρή· δεν υπάρχει σταθερό ποσοστό επιβάρυνσης που να ισχύει για κάθε εταιρεία.

Στη σημερινή τιμολόγηση μπορεί να εξετάζονται επίσης:

Ένα νεότερο και ακριβότερο αυτοκίνητο δεν είναι απαραίτητα ακριβότερο στη βασική αστική ευθύνη από ένα παλαιότερο. Συστήματα όπως η αυτόματη πέδηση, ο έλεγχος ευστάθειας και η υποβοήθηση διατήρησης λωρίδας μπορούν να μειώνουν συγκεκριμένους κινδύνους. Από την άλλη, οι κάμερες και οι αισθητήρες μπορεί να αυξάνουν το κόστος επισκευής.

Η γεωγραφική περιοχή είναι σημαντικός παράγοντας στην ελληνική αγορά. Η έδρα που αναγράφεται στην άδεια κυκλοφορίας και τα στοιχεία κατοικίας ή συνήθους κυκλοφορίας που ζητά η εταιρεία μπορεί να επηρεάζουν την τιμολόγηση, ανάλογα με τους κανόνες της.

Στην πράξη συναντάμε συχνά την παρακάτω εμπορική διαβάθμιση:

Η κατάταξη είναι ενδεικτική εμπορική πρακτική, όχι ενιαίο τιμολόγιο ή κοινός κανόνας όλων των ασφαλιστικών.

Σε περιοχές με περισσότερη κυκλοφορία ενδέχεται να καταγράφονται διαφορετική συχνότητα και σοβαρότητα ατυχημάτων, κλοπών ή ζημιών στάθμευσης. Γι' αυτό δύο όμοια οχήματα μπορεί να ασφαλίζονται διαφορετικά σε διαφορετικές περιοχές.

Παλαιότερα η έννοια του «νέου οδηγού» συνδεόταν συχνά με ηλικία έως περίπου 23 ετών ή με κατοχή διπλώματος για λιγότερο από έναν χρόνο. Αυτά τα κριτήρια εξακολουθούν να έχουν σημασία σε ορισμένους όρους, αλλά δεν περιγράφουν όλη τη σύγχρονη τιμολόγηση.

Οι εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιούν περισσότερες ηλικιακές βαθμίδες, ακόμη και μετά τα 23, στα 25, στα 30 ή στα 35 έτη, καθώς και σε μεγαλύτερες ηλικίες. Έτσι, ένας οδηγός 24 ετών μπορεί να λαμβάνει διαφορετική τιμή από έναν 29χρονο ή έναν 45χρονο.

Η εμπειρία είναι ξεχωριστό χαρακτηριστικό: ένας 40χρονος που μόλις πήρε δίπλωμα δεν έχει την ίδια οδηγική εμπειρία με κάποιον συνομήλικό του που οδηγεί επί είκοσι χρόνια.

Η ανάπτυξη της ηλεκτροκίνησης αλλάζει τον τρόπο αξιολόγησης του ασφαλιστικού κινδύνου. Στα αμιγώς ηλεκτρικά αυτοκίνητα δεν υπάρχει κυβισμός κινητήρα εσωτερικής καύσης.

Η αξία του οχήματος, η ισχύς, η μπαταρία, τα ηλεκτρονικά συστήματα και το κόστος εξειδικευμένης επισκευής αποκτούν ιδιαίτερη σημασία.

Πολλά νέα ηλεκτρικά διαθέτουν προηγμένα συστήματα ενεργητικής και παθητικής ασφάλειας. Από την άλλη, μια σοβαρή ζημιά στην μπαταρία ή στα ηλεκτρονικά μπορεί να έχει υψηλό κόστος αποκατάστασης.

Έτσι, ένα ηλεκτρικό μπορεί να αξιολογείται διαφορετικά στη βασική αστική ευθύνη και διαφορετικά σε καλύψεις όπως η κλοπή ή η μεικτή.

Το ιστορικό ατυχημάτων και αποζημιώσεων μπορεί να επηρεάζει το ασφάλιστρο. Σε ορισμένα τιμολόγια χρησιμοποιούνται συστήματα Bonus/Malus ή άλλοι συντελεστές επιβράβευσης και επιβάρυνσης.

Ένας οδηγός χωρίς ζημιές μπορεί να αντιμετωπίζεται διαφορετικά από κάποιον με επαναλαμβανόμενες ζημιές. Ωστόσο, δεν χρησιμοποιούν όλες οι ασφαλιστικές τα ίδια κριτήρια.

Επιπλέον, δεν ασφαλίζονται με τον ίδιο τρόπο ένα επιβατικό Ι.Χ., ένα ταξί, ένα φορτηγό ή ένα όχημα επαγγελματικής χρήσης. Η πραγματική χρήση και τα στοιχεία της άδειας πρέπει πάντα να δηλώνονται σωστά.

Δύο προσφορές για το ίδιο αυτοκίνητο μπορεί να διαφέρουν επειδή δεν περιλαμβάνουν την ίδια προστασία. Η βασική αστική ευθύνη, η οδική βοήθεια, η θραύση κρυστάλλων, η πυρκαγιά, η κλοπή, τα φυσικά φαινόμενα και η μεικτή έχουν διαφορετικό κόστος.

Κάθε ασφαλιστική έχει δικά της στατιστικά ζημιών, κανόνες ανάληψης κινδύνου, μοντέλο τιμολόγησης και εμπορική πολιτική. Μία μπορεί να είναι ανταγωνιστικότερη σε ένα μικρό αυτοκίνητο της επαρχίας και άλλη σε ένα οικογενειακό αυτοκίνητο της Αττικής.

Επομένως, η σύγκριση έχει νόημα ακόμη και όταν δεν αλλάζει τίποτα στα στοιχεία του οδηγού ή του αυτοκινήτου.

Μπορεί να διαφέρουν ηλικία, εμπειρία, περιοχή, ιστορικό ζημιών, ασφαλιστική εταιρεία ή καλύψεις.

Όχι πάντα. Είναι ένα κριτήριο ανάμεσα σε πολλά και η επιβάρυνση δεν είναι ίδια σε όλες τις εταιρείες.

Η κυκλοφοριακή πυκνότητα και τα δεδομένα ζημιών μπορούν να επηρεάζουν την τιμή.

Όχι σε κάθε τιμολόγιο. Υπάρχουν εταιρείες που διαφοροποιούν περισσότερες ηλικίες και εξετάζουν χωριστά την εμπειρία.

Όχι απαραίτητα στη βασική αστική ευθύνη. Στις καλύψεις αξίας και ζημιών η τιμή μπορεί να αυξάνεται.

Ανάλογα με την εταιρεία και τα χαρακτηριστικά του, όπως αξία, ισχύς, μπαταρία, επισκευή και επιλεγμένες καλύψεις.

Η ασφάλεια αυτοκινήτου δεν προκύπτει από έναν απλό πίνακα κυβικών. Είναι το αποτέλεσμα πολλών παραγόντων, τους οποίους κάθε εταιρεία αξιολογεί διαφορετικά. Γι' αυτό δύο οδηγοί μπορούν να πληρώνουν διαφορετικά, ακόμη και για το ίδιο αυτοκίνητο.

Το ζητούμενο δεν είναι μόνο να βρεις χαμηλή τιμή, αλλά να γνωρίζεις τι καλύπτεται, τι εξαιρείται και πόσο πληρώνεις για την προστασία που πραγματικά χρειάζεσαι.

Ενημερωτικό άρθρο. Τα κριτήρια, οι ηλικιακές και γεωγραφικές βαθμίδες, οι εκπτώσεις και οι επιβαρύνσεις διαφέρουν ανά ασφαλιστική εταιρεία. Ισχύουν οι όροι της εκάστοτε προσφοράς και του ασφαλιστηρίου.